聚焦：以房养老可行否？

　　由民政部牵头，保监会等相关部委就以房养老问题举行研讨会，对以房养老具体操作办法和实施细则进行讨论，试点方案按计划将在2014年一季度出台。[滚动][评论]

　　在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。

　　2013年国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》，引发广泛关注，按计划“以房养老”政策会于2014年上半年试行推广。

　　我国人口老龄化已更加严重，其中约占老龄人口比重10%的无子女家庭和“失独家庭”本来就无把住房传给子女的需要，所以实行住房反向抵押养老各项条件已成熟。

　　这种产品会更受中等收入者青睐，因为只有房并缺钱的老人才更愿意抵押房产养老。这样就了社会的生活安定，也就保障了社会稳定。

　　它可以有效解除老年人对生活没有保障的担心，放心大胆地花钱消费，心情愉快延长生命，而且活多久保险公司就会供养多久。

　　我国迟早会实行遗产税，但这套房屋的价值在老人生前已年复一年被领光。如果我国今后开征遗产税，这一险种当然可以为这套参保房产依法避税。

　　近日，“以房养老”成为网络舆情中网民参与探讨线万网友参与讨论。而对以房养老的各种观点讨论，背后是对养老制度创新的信心不足。

　　任兴洲表示，“以房养老”在中国未来不是养老的主渠道，养老问题全部指望住房养老是不客观的。同时，“以房养老”还需要有很好的政策设计和法律保障。

　　律师颜宇丹告诉记者，以房养老使用人群非常有限，在法律体系和信用机制不成熟社会，这样的模式容易引起无法预料的纠纷，不应该过度提倡，以免。

　　如在资金上有困难，可考虑把老人的住房租出去，用这样的方式来获得机构服的资金。这样的做法没有改变住房的产权所属，当老人故去时，其亲属就可将房收回。

　　有人认为，在推卸养老责任，“算计”老百姓房子。紧急出面：“以房养老”只是一种选择，与基本养老保险没有关系。

　　调查显示，85.0%的受访者选择把房子留给子女，仅8.8%的被受访者选择把房子抵押给金融机构。

　　老人把房子出租收取房租，房产权也没转让，但自己不能再住，租金也比其它方式得钱少。

　　它使老人现金充裕，钱存银行买保险都可以，但房子没了得另寻住处，今后房子增值跟老人无关。

　　把房抵押银行获取贷款，这是年轻人也可做的而不限于老人。贷款都有年限，到期要还款付息，否则拿抵押物拍卖还账。我国没有反向抵押保险，银行能办的都只是一般抵押贷款。国外有老人采取这种方式养老，到期还不起钱银行拍卖房产，还账后余款归老人。

　　我国无子女老人曾有过这种先例，他们养老金低且生活起居需要照顾。老人请邻居或其他居民伺候晚年饮食起居，承诺过世后把房产留给照护者。这种办法虽不规范但也管用，亦有子女不能赡养者用此法养老，可使老人避免老无所依。

　　欧洲国家发明了 “Collateralized Annuity”即“抵押房产、领取年金”的保险产品。老人将产权房抵押给保险公司并可继续居住；保险向投保老人终身支付给付金，直至老人亡故公司才将房收回拍卖。在美国被称为“Reverse Mortgage”即“反向抵押”。

　　生活照料又分为：居家服务、家庭照顾、老年人公寓、托老所等4种形式（生活照料包括饮食起居的照顾，打扫卫生，代为购物等）。

　　如，地方或志愿者组织用专车供应热饭，负责为他们安装楼梯、浴室、厕所等处的扶手，设置无台阶通道和电器、暖气设备等设施，改建厨房和房门等。（物质支援包括提供食物、安装设施、减免税收等）

　　如，保健医生上门为老年人看病，免处方费；保健访问者上门为老年人传授养生之道，如保暖、防止瘫痪、营养及帮助老年人预防疾病等。另外，还了为老年人提供视力、听力、牙齿、等方面的特殊服务。（心理支持包括治病、护理、传授养生之道等）

　　如，由英国出资兴办具有综合服务功能的社区活动中心，为老年人提供一个娱乐、社交的场所。行动不便的老年人则由中心定期派专车接送。（整体关怀包括改善生活、发动周围资源予以支持等）

　　社区照顾与传统的家庭养老和集中院舍养老相比，具有很大的优越性，它融合了传统的家庭养老和集中院舍养老之长，更符合的原则，更注重对老年理和情感上的关怀，使老年人过上了正常化的生活，提高了老年人生活的质量。