病因概念生理上的病病理和病生的区别引起疾病的常见病因

　　11月5日，中国保险行业协会与中国医师协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》

　　11月5日，中国保险行业协会与中国医师协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。中国银保监会发布了《关于使用＜中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）＞有关事项的通知》。

　　据重疾发生率表项目统计数据显示，仅2007年至2018年这11年来病因概念，重大疾病保险已为消费者提供了超过3000款产品，累计承保近2亿人次，累计赔付约180万人次，赔付金额超过1000亿元。目前重疾险在健康险业务总保费中占比近60％引起疾病的常见病因。

　　在新规范中，首次引入轻度疾病定义。恶性肿瘤引起疾病的常见病因、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病引起疾病的常见病因，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。新增了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病。与旧版相比病因概念，新版定义将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病。

　　新规范扩展了对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术病理和病生的区别、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。

　　根据疾病的严重程度、诊疗费用支出和预后的不同，三种轻度疾病保险金额比例上限确定为30％生理上的病。保险公司在重疾险产品中新增新规范外的轻度疾病，相应的保险金额由保险公司自行合理设定。

　　在旧规范中，恶性肿瘤并不包含原位癌生理上的病。本次修订在参考世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》的基础上，引入了世界卫生组织《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD－0－3）的肿瘤形态学标准，还研究并参考了英国、加拿大、新加坡等国家的经验（均对原位癌作了除外），因此本次修订暂不纳入原位癌。但是，各保险公司可在新规范规定病种的基础上，在重大疾病保险产品中增加原位癌保障责任，以满足消费者多元化的保险保障需求。

　　假如小A现在想买一份重疾险病因概念，目前市面销售的产品只有根据2007版重疾险定义设计的产品。如果想买根据2020版定义设计的新产品引起疾病的常见病因，需要等到备案通过后才能买病理和病生的区别。

　　假如小A已经给父母买了重疾险，父母不幸得了甲状腺癌，会按照原来产品的合同条款理赔病理和病生的区别，不会进行分级赔付引起疾病的常见病因引起疾病的常见病因。

　　假如小A买到了依据新规设计的产品，过了等待期后不幸患上严重慢性呼吸衰竭，那么根据新产品条款能够获得理赔。

　　假如小A的爱人有两份重疾险保单（旧产品和新产品各一份），过了等待期后患上原位癌。但是旧产品中没有保障责任，新产品有保障责任，那么可以获得一次理赔。

　　2、部分保险公司和中介机构会在保险产品过渡期间炒作“停售”“剔除XX条款”等内容。消费者要擦亮眼睛病理和病生的区别，根据自身健康状况理性选择产品。

　　3、重疾险产品通常有消费型（不出险保费不退）和返还型（到一定年龄或身故时不出险保费退还）两种类型病因概念。同等保额和缴费期限情况下病因概念生理上的病，消费型重疾险保费较低，返还型重疾险保费较高病理和病生的区别。消费者可根据财务状况灵活选择。