花呗分批接入征信，这些行为要谨慎，有人已踩雷

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近期，有多名花呗用户表示，进入支付宝APP的花呗主页后，被要求确认、签署征信授权相关协议。其核心内容主要有 2 条：

1、同意被授权人向中国人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用本人的信用信息和信用报告；

2、同意被授权人将本人在使用授权业务中提交和产生的基本信息、信用信息（包括违约信息）和其他相关信息自行或委托重庆蚂蚁消费金融有限公司报送至中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法设立的个人征信机构。

意思很明确，如果收到这则授权书的用户，还想继续使用花呗，就必须同意授权接入征信系统。

针对花呗是否全面接入人民银行征信一事，花呗方面回复称，花呗自去年开始就在逐步、有序推进接入金融信用信息基础数据库（即人民银行征信系统）的工作。在用户授权的前提下，花呗的相关信息会逐步纳入征信系统。

花呗智能客服同样显示，根据国家征信管理部门要求，花呗正在逐步、有序进行征信的报送工作。

据了解，微粒贷、京东白条等此前也已经接入了人民银行征信系统。

此外据支付圈报道，与去年部分用户邀约制升级相比，此次花呗升级则是对用户进行全量覆盖。

总的来说，用户同意授权升级花呗服务后，其基本信息、花呗额度以及还款情况将会以月度为单位上报央行征信系统。

但由于支付宝用户体量过大，加之花呗用户数量也庞大，因此在征信系统的接管过程中不会一蹴而就，需要分批进行接管。

如何查询自己的花呗是否被征信系统接管呢？

点击“花呗”-“设置”-“相关合同及产品说明”，若出现《个人信用信息查询报送授权书》的用户会接入征信，而仅有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》与产品说明的用户则未接入征信。

那么花呗征信授权可以取消吗？

根据客服回应，征信授权后如有异议，可以用过关闭花呗终止授权。不过关闭后花呗自然是无法再使用。

即便花呗贷款已体现在征信体系中，也无需紧张，只要按时还款，没有逾期，那么对我们的征信没有什么影响。

需要注意的是，有的人已经将花呗代替信用卡使用，毕竟随借随用更方便。不过有知情人士表示，若不需要贷款，是可行的。但是如果要长远考虑，建议不要这样做。

因为花呗属于小额贷款。

所谓小额贷款，就是你今天用5块，征信会记录一笔5元授信，明天10块，征信记一次10元授信。虽然的确按时还了，也没有逾期。但有一天你想贷款的时候，银行打出来的征信记录，是一排长长的清单账户，毕竟每笔都要记一次。

而部分银行是手工排查征信，如此多账户，不排除会有人因为太长不看而不予贷款（因为小贷太多了）。

还有部分用户秉着好奇的心理，进入多个贷款APP查询自己的额度。知情人士提醒，不要短时间里集中去各个App测试自己的贷款额度，那会留下一串征信查询数据。而一般半年内查询次数过多也是被否贷款的标志之一。曾有网友因此而导致贷款审批流程繁琐并且最终没有通过。

那么借呗借款会被记入征信系统吗？

客服回应显示，借呗为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统。根据小编实测，在使用借呗借款时，用户需同意借款协议，该协议明确，用户需同意服务机构报送借款相关信息至人行征信系统。

值得一提的是，上述有关花呗的《个人征信查询报送授权书》中被授权人主体由重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司变更为单独或联合重庆蚂蚁消费金融有限公司提供服务，这也进一步明确，蚂蚁花呗运营主体已由“网络小贷”变更为“持牌消金”。而报送主体除央行征信外，新增其他依法设立的个人征信机构。

而从借呗的放贷主体来看，目前仍以商诚小贷为主，即重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司，尚未纳入消费金融公司。

最后小编提醒，如果你的不良信用记录上了央行征信，就会对未来的大额贷款如房贷、车贷产生影响，甚至影响出行、就业。对于使用花呗和借呗的用户，千万要珍惜自己的信用，理性消费，按时还款，避免预期。

（崔崔）

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